CHECKLIST SỨC KHỎE TÀI CHÍNH — 20 CÂU
Tâm Ngô TC · Chuyên gia Bảo vệ Tài chính · 24 năm kinh nghiệm
Tự chấm điểm trong 10 phút — biết ngay gia đình bạn đang “hở” bảo vệ ở đâu.
Mỗi câu CÓ = 1 điểm, CHƯA = 0 điểm. Cộng lại xem kết quả ở cuối.
🛡️ Nhóm 1 — Bảo vệ thu nhập & người trụ cột
- 1. Gia đình tôi có ít nhất 1 hợp đồng BHNT còn hiệu lực cho người tạo thu nhập chính.
- 2. Mức bảo vệ (số tiền được chi trả) ≥ 5 năm thu nhập của gia đình.
- 3. Tôi có bảo hiểm bệnh hiểm nghèo / bệnh nặng.
- 4. Tôi có bảo hiểm tai nạn.
- 5. Nếu tôi mất khả năng lao động 6 tháng, gia đình vẫn sống ổn — không phải vay mượn.
💰 Nhóm 2 — Quỹ dự phòng & dòng tiền
- 6. Tôi có quỹ khẩn cấp đủ 3–6 tháng chi tiêu.
- 7. Tôi chia thu nhập theo kế hoạch (vd 6 lọ) ngay khi tiền về.
- 8. Mỗi tháng tôi để ra được một khoản tiết kiệm / đầu tư cố định.
- 9. Tôi nắm rõ mỗi tháng gia đình chi bao nhiêu.
- 10. Các khoản nợ lớn (nhà, xe…) của tôi được bảo hiểm che phủ.
👨👩👧 Nhóm 3 — Tương lai con cái & tuổi hưu
- 11. Tôi có quỹ học vấn riêng cho con, đóng đều hàng tháng.
- 12. Con tôi có bảo hiểm sức khỏe / tai nạn.
- 13. Tôi biết rõ con số mình cần cho tuổi hưu.
- 14. Tôi đang đóng một quỹ hưu trí / tích lũy dài hạn.
- 15. Tôi sẽ không phải phụ thuộc hoàn toàn vào con cái khi về già.
🏢 Nhóm 4 — Tài sản, doanh nghiệp & di sản
- 16. Tài sản gia đình của tôi tách biệt khỏi rủi ro kinh doanh (nếu là chủ DN).
- 17. Nếu tôi vắng mặt, có người / kế hoạch điều hành & trả nợ thay.
- 18. Tôi có kế hoạch để lại tài sản rõ ràng cho người thân.
- 19. Tôi đã rà soát lại danh mục bảo vệ tài chính trong 12 tháng qua.
- 20. Tôi thấy AN TÂM rằng dù ngày mai có chuyện gì, người tôi thương vẫn được che chở.
| ĐIỂM | ĐÁNH GIÁ |
|---|
| 16 – 20 | 🟢 Xuất sắc — nền tảng vững, chỉ cần rà soát định kỳ. |
| 11 – 15 | 🟡 Khá — đã có nền nhưng còn vài lỗ hổng cần bịt. |
| 6 – 10 | 🟠 Trung bình — nhiều khoảng trống, nên ưu tiên bảo vệ sớm. |
| Dưới 6 | 🔴 Báo động — gia đình đang “hở” nặng, cần hành động ngay. |
Bạn được bao nhiêu điểm? Nhắn Tâm con số của bạn — Tâm sẽ giúp bạn nhìn ra
3 lỗ hổng cần bịt trước tiên, hoàn toàn miễn phí, không áp lực.